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民生首季不良贷款额增75亿制图

2019年04月09日 栏目:旅游

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民生:首季不良贷款额增7.5亿(制图)

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和华夏银行(600015,股吧)一样,民生银行(600016,股吧)的年报也不“靓丽”。早报见习徐晓林图

本版制图刘建平

长江证券(000783,股吧)刘俊

民生银行(600016)昨日发布2008年年报和2009年首份季报。年报显示,民生银行2008年实现利息净收入303.8亿元,同比增长34.54%;净利润78.93亿元,同比增长24.59%;每股收益0.42元。1季报同时显示,2009年一季度实现利息净收入68.26亿元,同比增长3.45%;净利润33.1亿元,同比增长1.7%;每股收益0.13元。2008年末不良率为1.2%,较3季度下降2个基点;2009年一季度末不良率延续下降至1.17%。

值得注意的是,民生银行一季度贷款环比增加12.7%,但信贷猛增使季度利息净收入略增3.45%,新增不良贷款余额7.5亿元。

拨备剧增,业绩骤降

以百分制测算,民生银行2008年业绩增长结构中,拨备增加的因素贡献比重为-141%,利息净收入和所得税实际税率下落的贡献因素达到了136%和44%,非利息收入和费用控制因素贡献的比重分别为20.8%和-32%。拨备剧增完全抵消了利息净收入增长的贡献,2008年业绩由3季度同比增长101%下降至年末的24.59%。

无独有偶,2009年一季度,因出售海通证券(600837,股吧)近1亿股而获利10亿元以上,这使得民生银行在营业收入同比仅增长13.51%、营业支出增长22.39%的情形下,实现净利润略增1.7%;2009年一季度营业支出的增长较多,主要原因是一季度新增拨备计提13.23亿元,同比多增8.2亿元。

值得注意的是,拨备计提的剧增,使民生银行2008年4季度实际亏损。年报显示,民生银行在2008年4季度大幅度计提拨备,新增拨备额34.9亿元,占2008年资产减值损失的比重为54%,导致去年四季度实际亏损,全年拨备增长188%。

贷款质量仍存隐患

一个不好的现象是,信贷扩张难敌利息净收入增速下落。年报显示,民生银行2008年4季度环比增长了3.96%,全年贷款增速到达了18.12%,低于2007年的24.09%;2009年一季度贷款环比增长了12.71%,远远超过2008年同期的5.01%。

与之对应的是,2008年末民生银行贷款平均利率为7.52%,较2008年中期上升了28个基点,存款平均利率为2.6%,较2008年中期仅上升3个基点,利息净收入同比增长15%;但2009年一季度利息净收入仅同比增长3.45%,表明受降息和利率下浮、贷款比重增加的影响,一季度贷款平均利率下降幅度较大。

民生银行2008年末贷款不良率较三季度末下降2个基点至1.2%,改变了3季度不良率上升2个基点的趋势,不良率相对稳定;但不良余额较2008年中期增加了5.3亿元,关注类贷款比重则大幅上升了61个基点至2.49%,即增加48.77亿元。

至2009年一季度,民生银行信贷剧增的同时,不良贷款有所增长。其一季度贷款不良率下降至1.17%,较2008年末下落3个基点,但不良余额增加至86.71亿元,新增不良贷款7.5亿元。

2008年末,正常类贷款迁徙率由2008年中期的1.88%上升至3.48%,关注类贷款迁徙率由18.81%小幅下降至16.47%,次级和可疑类贷款迁徙率整体变化不大。

中间业务收入持续下落

为应对贷款质量下滑的风险,民生银行2008年下半年新增贷款拨备42.97亿元,新增核销8.63亿元,分别较2008年上半年的13.89亿元和4.65亿元大幅度增加;拨备余额上升至2009年一季度的131.28亿元,拨备覆盖率为151.4%。

另外,2009年一季度,民生银行手续费及佣金净收入为9.89亿元,同比锐减32%;占营业收入比重下降至10.46%。

总的来说,民生银行2008年以来信贷增速有所上升,尤其是今年一季度增长迅猛,相对应的是贷款利率下滑和不良余额的延续上升,但整体不良率实现了小幅下落,拨备覆盖率的水平提升。预计今年民生银行仍将保持较高的贷款增速。

截至4月20日,民生银行已处置海通证券(600837,股吧)股权2.24亿股,剩余1.57亿股,预计提升EPS(每股收益)0.18元以上,实现全年每股收益0.5元,具有一定的估值优势,保持“谨慎推荐”评级。

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